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中國大陸經濟的快速發展造就了一大批富裕人群，這一新興階層對於自身財富保值增值的需求也迅速增加。不過，當前大陸的金融市場以及金融產品卻遠遠滯後於這一需求，尤其是在個性化產品的設計上，供給遠遠不足。

　中國大陸的金融機構迅速發現了這一需求並正在不遺餘力地彌補這一供給缺口。近年來快速發展的私人銀行不僅滿足了富裕階層對於自身財富保值增值的需求，諸如私人診所、機場貴賓服務等特色服務專案也為其提高自身生活品質、彰顯自身社會地位提供了新的途徑。

　“我最近在香港買了一套房子。但是，上海的房地產市場我還看不懂”，在最近某銀行私人銀行開業儀式上，一位元高淨值客戶在與記者聊天時談到了他對當下投資的疑惑。

　在房地產調控政策的作用下，僅僅依靠買房子就能實現資產增值的時代一去不復返，宏觀經濟形勢的不確定性正使越來越多的高淨值客戶對投資更趨謹慎。在這種情況下，國內的投資銀行迎來了不斷提升的市場需求。同時，從銀行自身角度考慮，大力發展受經濟週期影響較小的零售銀行特別是私人銀行業務，也被看成是未來發展的正確路徑，中信銀行就把大力發展零售銀行業務寫進了公司戰略。

　第一目標：財富的繼續積累

　儘管不同的主體提出了不同的財富目標，但據記者瞭解，在高淨值客戶看來，財富的保值增值依舊是其第一財富目標。招商銀行的相關調查顯示，將近40%的受調查者依然把“私人財富的繼續積累”作為其第一財富目標。

　目前，銀行通過自己開發理財產品、與信託公司或其他第三方理財機構合作等方式滿足客戶的理財需求。《每日經濟新聞》記者瞭解到，根據產品的不同週期，每種產品有不同的收益率。西南財大信託與理財研究所研究員方瑞對記者表示，相對于財富的增值，高淨值客戶始終把控制風險放在首位。

　目前，七至八成中國大陸高淨值客戶的年齡都在50歲以下，還處在事業上升期或者巔峰，他們除了注重理財外，也很看重自身財富創造過程中的成就感。

　記者在採訪時發現，私人銀行為相關客戶提供的服務不單只集中在理財方面。一位國有大行私人銀行內部人士表示，在他們與客戶交流的過程中，發現有的客戶不僅在私人銀行處進行理財，也希望私人銀行能夠提供關於企業發展的建議，比如有的客戶想運作企業上市，這項工作就涉及到了證券公司、律師事務所等多方面的配合。因此，私人銀行提供的服務也早就超過了傳統意義上的零售銀行。

　雖然各家銀行都在努力向客戶提供高品質的服務，但記者也注意到，很多銀行還是缺少開發自主創新產品的能力。當下的理財產品多是由信託公司和第三方理財機構提供的，真正來自銀行的“原創”並不多。

　相關專業人才的匱乏是上述問題的重要原因。私人銀行的客戶經理1年年薪只有十幾萬元，這與其服務的客戶，在理財經驗、財富程度上均存在不小程度的差距，話語的不匹配可想而知。上述業內人士對記者表示，“現在中國大陸的私人銀行客戶經理的入行門檻是通過AFP(初級理財師)或CFP(高級理財師)考試，這與國外從業人員要有律師證、會計師證相比存在很大差距。”

　第二目標：追求高品質生活

　緊隨“財富積累”的第二大目標是“追求高品質生活”，大部分高淨值人群在擁有時間和經濟上的自由以後，開始享受物質上帶來的愉悅，攝影旅行、藝術收藏等業餘愛好漸漸受到重視。

　　在這種情況下，私人銀行開始強調“管家式金融”服務，並不斷設計出不同種類的專屬投資產品。某股份制銀行就將“需求與定制”作為其私人銀行服務的主要理念。最近，該行還邀請來自北京、上海、成都、南京、深圳的超級富豪，乘坐灣流G450私人公務機，體驗北京至迪拜往返逾14000公里、飛行時間共17小時的公務機尊享之旅。

　同時，不少高淨值客戶也表示，在早年的事業打拼過程中，沒有關心自己的身體，隨著年齡的增加，他們深刻認識到了健康的重要性，並開始關注更健康的生活方式，而國內的私人銀行也推出了醫療體檢、私人診所等高端服務。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（大陸國研網專供，作者：由曦）

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